РосЕвроБанк увеличил объемы кредитования малого и среднего бизнеса
Управляющий ростовского филиала РосЕвроБанка Сергей Свириденко рассказал «Городу N» об увеличении объемов кредитования по совместной программе сотрудничества с МСП Банком, популярность которой объясняется выгодными условиями, а также тем, что такие займы могут покрывать до 100% финансируемого за их счет кредита, в то время как коммерческие банки в большинстве случаев предъявляют требования к доле собственных средств, вкладываемых в проект заемщиком.
«Дочка» ВЭБа МСП Банк не выдает кредиты бизнесу самостоятельно — он открывает кредитные линии банкам-партнерам. В Ростовской области одним из наиболее активных участников данной программы стал РосЕвроБанк. Управляющий его ростовского филиала Сергей Свириденко сообщил, что с мая, когда РосЕвроБанк начал активно предлагать данный продукт, за счет средств государственного банка на территории области было выдано 4 кредита 4 предприятиям. Их общая сумма составила 56 млн рублей. Основными целями получения таких займов являются финансирование инновационных сделок, модернизация производственных и прочих активов заемщика, приобретение и ремонт дорогостоящего оборудования, монтаж инженерной инфраструктуры различных объектов, строительство или приобретение недвижимости, а также меры по повышению энергоэффективности бизнеса. Возможность их получения есть у компаний, подпадающих под определение малых и средних предприятий, приведенное в законе № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в России», согласно которому к этой группе относятся предприятия с годовой выручкой до 1 млрд рублей и количеством сотрудников не более 250 человек. Еще ряд ограничений накладывается в зависимости от участия в уставном капитале потенциального заемщика государства, нерезидентов России, различных фондов и т. п. Существует также список видов деятельности, представители которых не могут рассчитывать на данный вид кредитов.
— Изначально основной целью данного продукта является поддержка инновационной деятельности малого и среднего бизнеса, — заявил г-н Свириденко. — В то же время мы рассматриваем заявки от всех предприятий. Большой интерес к займам за счет средств МСП Банка проявляют пищевая промышленность, предприятия сферы ЖКХ, компании, работающие в сфере дорожного строительства и ремонта. Регулярно им пользуются предприниматели, которые занимаются арендным бизнесом, и производственные предприятия.
Высокий уровень спроса на такие кредиты связан с выгодными условиями, которые предоставляют заемщикам партнеры МСП Банка. По словам Сергея Свириденко, процентная ставка по займам в рамках этой программы составляет 12,5%, что на 2–3 п.п. ниже среднерыночного показателя. Максимальная сумма кредита — 60 млн рублей, выдается он на срок до 5 лет.
— Для нас как банка это якорный продукт, — пояснил г-н Свириденко. — Наряду с предоставлением займа клиенту будет открыт расчетный счет в РосЕвроБанке, будут предложены зарплатный проект и РКО — получать эту услугу в другом банке клиенту, который через нас финансирует инвестиционный проект, может быть неудобно. Кроме того, мы сможем предоставить ему кредиты на пополнение оборотных средств, а может быть, и на другие цели. Если же заемщику потребуется дополнительное финансирование в объеме свыше 60 млн рублей — а это ограничение введено МСП Банком, — то собственные пассивы РосЕвроБанка позволят нам удовлетворить и такой запрос. Это одна из причин, по которым мы не опасаемся, что доступные с точки зрения ставки кредиты МСП Банка составят конкуренцию нашим собственным продуктам. Отмечу также, что далеко не каждое предприятие в настоящее время готово к получению инвестиционного займа по различным причинам, связанным, как правило, с особенностями ведения бизнеса или бухгалтерского учета. Тем не менее нельзя сказать, что получить их сложнее, чем обычный кредит, — требования к заемщикам остаются теми же.
К основным параметрам, которые оцениваются при принятии решения о выдаче кредита в рамках договора с МСП
Банком, Сергей Свириденко относит показатели бухгалтерского баланса, достаточности собственного капитала, рентабельности бизнеса, ликвидности оборотных средств. Что же касается готовности частично финансировать инвестиционный проект за счет собственных средств, то программа МСП Банка позволяет его партнерам финансировать до 100% стоимости проекта.
— В рамках этого продукта у клиента в принципе нет необходимости вкладывать собственные деньги, — говорит г-н Свириденко. — Хотя, конечно, наличие такой возможности мы приветствуем, и вероятность положительного решения она повышает. Тем не менее не стоит пытаться оценить шансы на получение такого займа своими силами. У клиента это может получиться только очень приблизительно. В некоторых случаях у потенциальных заемщиков даже нет профессионально составленного бизнес-плана. Но это не означает, что их ждет неизбежный отказ. Специалисты РосЕвроБанка окажут клиенту услуги по проведению базовых расчетов, оценят риски проекта и составят маркетинговый план развития предприятия с учетом его нынешнего положения на рынке и общего состояния отрасли. При этом оцениваются перспективы бизнеса заемщика, в том числе возможный эффект от реализации финансируемого при нашей помощи проекта, будь то рост производительности труда, выручки, чистой прибыли, повышение энергоэффективности или улучшение других параметров.
Сотрудничество с МСП Банком позволит РосЕвроБанку заметно увеличить объемы кредитования малых и средних предприятий Дона. В то же время это лишь один из сегментов бизнеса РосЕвроБанка в Ростовской области. Банк, в частности, имеет сильные позиции в корпоративном сегменте, а также в финансировании участников государственных и муниципальных конкурсов.
Филиал «Ростов-на-Дону» АКБ «РосЕвроБанк» (ОАО): Ростов-на-Дону, ул. Красноармейская, 91;
тел.: (863) 299-42-85, 264-04-39;
www.rosevrobank.ru. Ген. лиц. ЦБ РФ № 3137.
Реклама
