Ставки по вкладам продолжили снижение
В июне средняя максимальная ставка по вкладам опустилась ниже 5% годовых. Вкладчики начинают активнее интересоваться другими инструментами сбережений: индивидуальными инвестиционными счетами и земельными участками.
В июне половина из 20 регулярно наблюдаемых N банков (см. таблицу) опустила ставки по рублевым вкладам на 0,3-1% годовых. В мае самую высокую ставку держал Россельхозбанк (7%), в июне банк опустил ее до 6,1%. Наиболее привлекательную сопоставимую ставку сейчас предлагает «Ростфинанс» — 6,4%. Недавнее снижение ключевой ставки до 4,5% продолжит давить на ставки вкладов.
В приватных разговорах банкиры говорят о том, что вкладчики теряют интерес и начинают смотреть в сторону фондового рынка, покупки земли и других активов. На это же указывает и статистика ЦБ, который зафиксировал существенный рост числа клиентов на брокерском обслуживании и в доверительном управлении (ДУ) в I квартале: на 18%, до 5 млн лиц, и на 14%, до 390 тыс. лиц соответственно. Пока это не более 4% жителей страны.
Интересно, что основной прирост числа клиентов, как отмечает регулятор, происходил в стандартных стратегиях индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС), инвестирующих в российские облигации. Интерес к ИИС объясняется тем, что позволяет приобретать финансовые активы на бирже: акции, облигации федерального займа, корпоративные облигации. Но главное преимущество ИИС — возможность получить налоговый вычет в размере 13% НДФЛ.
Если в конце 2018 года жителями Дона было открыто чуть более 12,8 тыс. ИИС, то в конце 2019 года — уже более 38 тыс. За четыре месяца этого года открыто более 14,5 тысячи новых ИИС, приводит статистику Отделение по Ростовской области Южного ГУ Банка России.
Доход владельца ИИС складывается из возврата НДФЛ (не более 52 тыс. рублей в год) и дохода от инвестиций — большинство, как сказано выше, выбирают консервативную стратегию, предполагающую покупку гособлигаций, которые сейчас позволяют получить доход примерно в размере 5% годовых. Правда, нужно, чтобы средства на ИИС находились не менее трех лет. В итоге получаем текущую доходность в размере 18% годовых. Единственное ограничение для не слишком финансово и технологически образованной части вкладчиков — необходимость раз в год подавать декларацию о доходах для возврата НДФЛ. Хотя ничего сверхсложного в этом нет. Это можно делать удаленно через личный кабинет на сайте ФНС. Подробные алгоритмы работы с ИИС можно найти на сайтах банков и брокерских компаний.
