Ценовым лидером на рынке вкладов стал банк из первой пятерки
«Альфа-Банк» поднял максимальную ставку по вкладам до 5,52% (на 0,6 п.п.), став ценовым лидером регионального рынка и сместив с этой позиции банк «Ростфинанс». Ценовая политика банков по-прежнему разнонаправлена. В марте ставки незначительно подросли. За полученные в этом году процентные доходы с сумм более 42 500 рублей в конце 2022 года нужно будет заплатить 13%.
В марте рассчитываемые N среднемаксимальные ставки по вкладам изменились незначительно (см. таблицу). По вкладам в рублях этот показатель составил 4,44% годовых, в долларах — 0,48% годовых. В европейской валюте банки по-прежнему вклады либо не принимают, либо дают по ним ставки 0,01%.
Наиболее заметным событием на рынке стал рост ставок по вкладам в рублях «Альфа-Банка», входящего в пятерку крупнейших российских банков. Максимальная ставка по трехлетнему депозиту для физлиц выросла сразу на 0,6% годовых — до 5,52%. Прежний ценовой лидер банк «Ростфинанс», как писал N, в феврале снизил максимальную ставку с 6,1% до 5,3% годовых.
В марте, по наблюдениям N, ставки по вкладам слегка приподняли 4 из 20 наблюдаемых банков и снизили два банка. Пока еще у банков наблюдается избыток ликвидности, излишки которой они сами направляют на депозиты в ЦБ. При этом регулятор повысил в марте прогноз профицита ликвидности к концу 2021 года на 0,1 трлн руб., до 0,8-1,4 трлн рублей.
В то же время к повышению ставок банки будут подталкивать усиление инфляции и состоявшийся в марте рост ключевой ставки с 4,25% до 4,5%.
Интерес к вкладам в последний год, как уже отмечалось, был серьезно снижен. Частные инвесторы ищут альтернативу на фондовом рынке.
Начиная с этого года отрицательное влияние на доходность вкладов будет оказывать их налогообложение. Вкладчики, которые получат в этом году процентный доход выше 42 500 рублей, должны будут заплатить с суммы превышения 13% до 1 декабря 2022 года. Открытые ранее вклады также попадают под налог, если доход будет начислен в этом году. Банки сами передадут сведения в ФНС.
Необлагаемый процентный доход рассчитывается в начале каждого года в размере ключевой ставки ЦБ от 1 млн рублей (4,25% на 1 января 2021 года).
В январе прошлого года максимальная ставка по вкладу в рублях в Ростове составляла 6,8%, разместившие на таких условиях вклад ростовчане не будут платить новый налог только в случае, если первоначальный размер их вклада не превысил 625 тыс. рублей, в таком случае их процентный доход за год составит необлагаемый минимум в 42 500 рублей. Разместившие год назад 1 млн руб. под 6,8% заплатят налог в размере 3250 рублей (68 000 — 42 500 = 25 500 руб., от этой разницы 13%). Итоговая доходность вклада под 6,8% в размере 1 млн руб. после уплаты нового налога составит 6,475%, вклада в размере 2 млн руб. — 6,192% годовых.
Курсовая разница по вкладам в иностранной валюте, согласно разъяснениям ФНС, под налог не попадает, только процентный доход, который будет переведен в рубли по курсу на дату выплаты.
