Ставки по вкладам вернулись к уровням ноября прошлого года

Существенное снижение деловой активности на фоне спецоперации и экономических санкций заставляет Банк России снижать ключевую ставку для оживления экономики. Мартовское повышение ставки до 20% остановило панику. Теперь ЦБ решает другую задачу — оживить финансирование. Ставка снижена до 9,5%. Это примерно уровень 2017 года. Однако банки снижают ставки привлечения гораздо быстрее, чем регулятор, что указывает на все еще низкую кредитную активность.

В июле рассчитываемая N среднемаксимальная ставка по депозитам в рублях на срок более года снизилась на 0,5% годовых — до 7,46%.

При этом ожидания банков относительно того, какой будет динамика стоимости денег, различны. Кто-то готов брать депозиты на три года под 8-10%, а кто-то предлагает вклады с регрессирующей ставкой, ожидая стабилизации финансового рынка и экономики. Один из банков решил не гадать и предложил вклад с привязкой к ключевой ставке.

Симптоматично, что одну из наиболее высоких ставок на рыке держит государственный банк «ДОМ.РФ», который выполняет задачу поддержки ипотеки (см. таблицу). На эту сферу власти делают ставку как на один из локомотивов экономического роста. Видимо, в банке ожидают, что этот рост будет сопровождаться высокими темпами инфляции.

В целом рынок продолжает находиться в подвешенном состоянии. «Ведомости» на минувшей неделе обратили внимание на то, что значительная часть привлеченных банками средств граждан размещена на короткие сроки.

Часть вкладчиков забирает из банков наличные доллары и евро, реагируя таким образом на введение банками комиссий за их хранение. Многие банки сейчас вообще не привлекают средства в иностранной валюте. Более или менее интересные ставки среди обозреваемой двадцатки (см. таблицу) корреспондент N обнаружил только у двух банков.

Каким будет поведение граждан, которые имеют сбережения, сейчас предсказать сложно. Второй год подряд инфляция серьезно дисконтирует все виды финансовых активов во всем мире.

ТАКЖЕ ПО ТЕМЕ

Личные деньги

По доллару и евро как инструментам сбережений наносится удар за ударом

На минувшей неделе несколько банков ввели комиссии за хранение долларов, евро и ряда других валют на текущих карточных счетах. Отрицательные ставки по депозитам, с которыми европейцы живут уже несколько лет, пока еще запрещены в России. Однако ЦБ недвусмысленно предупредил, что взят курс на дедолларизацию внутреннего рынка.

Личные деньги

Ставки по длинным вкладам в рублях превышают уровень до начала спецоперации на 1,8% годовых

Маневр с резким ростом ключевой ставки сохранил стабильность на рынке вкладов. Инфляционный шок постепенно проходит. Спустя два месяца с начала специальной военной операции на Украине средняя ставка по вкладам в рублях на срок от года и выше составляет 10,8% годовых. До ее начала этот показатель был на уровне 9%.

Личные деньги

Инвесторам нужно золото

По прогнозу Финансового университета при правительстве в нынешнем году спрос на золотые слитки и монеты вырастет в России в 2,5 раза по сравнению с 2021-м. Главной причиной этого станет поиск состоятельными жителями страны новых возможностей для защиты сбережений. Доступность золота для инвестиций повысилась благодаря отмене в марте НДС в размере 20% на его покупку, а также введению разрешения на оплату слитков и монет наличной валютой. 

Личные деньги

Максимальные ставки по вкладам в рублях взлетели до 16-24%, в долларах и евро — до 8%

После увеличения ключевой ставки Банком России — с 9,5% до 20% годовых — большинство банков подняли ставки по вкладам. Наиболее существенно — при размещении средств на период до полугода. Торги на МосБирже остановлены, поэтому покупать дешевеющие акции невозможно. Курсы доллара и евро также не располагают к спекуляциям.

Личные деньги

В феврале рублевые вклады подорожали на 0,5% годовых

Среднемаксимальная ставка по банковским вкладам в рублях на срок более года в феврале выросла с 8,56% до 9,06% годовых. Нынешняя ситуация, впрочем, не располагает к долгосрочным вложениям. Рынок ждет подъема ключевой ставки.