Факторинг стал полноценной альтернативой кредитам

В прошлом году впервые за долгий период общий объем портфеля российских факторинговых компаний сократился, сообщила в ходе конференции руководитель по факторингу Альфа-Банка Юлия Чебыкина. В то же время сам Альфа-Банк продемонстрировал в этом сегменте динамичный рост и сейчас занимает на рынке второе место. В сегменте малого и среднего бизнеса банк нарастил факторинговый портфель практически вдвое за последние два года.

— Особенно мы гордимся тем, что за период с 2020–2022 гг. Альфа-Банк оказался лидером по темпу прироста активных клиентов, — заявила г-жа Чебыкина. — Мы стремимся сделать факторинг более удобным и выгодным, чтобы он стал инструментом первого выбора как альтернатива классическому кредитованию.

Во время конференции организаторы поставили себе цель развеять сложившееся представление о факторинге как дорогом и трудоемком инструменте. По словам Юлии Чебыкиной, комиссии за факторинговое финансирование сейчас не выше ставок по кредитам. А получить его даже проще: если у банка выделены лимиты на конкретного покупателя (например, крупную федеральную сеть), то для этого достаточно четырех документов.

— В случае кредитования банки предъявляют обширный набор требований, и это нормальная практика, — отметила Юлия Чебыкина. — Например, требование о поддержании оборотов. Если клиент уже кредитуется в другом банке, то возможности перевести обороты у него нет. Тогда факторинг — выгодная и удобная альтернатива.

Факторинг может быть оптимальным выбором и в тех случаях, когда клиенту в целом доступны другие инструменты финансирования. Юлия Чебыкина рассказала о случае из практики Альфа-Банка: поставщик морепродуктов, работающий с федеральными ретейлерами, обратился за факторингом, хотя формально ему было бы проще получить необходимые средства, воспользовавшись овердрафтом. Объяснил он это тем, что кредитные средства должны быть использованы целевым образом. Их нельзя направить на погашение кредитов в других банках, выплату процентов и т. д. Деньги, полученные от банка по договору факторинга, становятся выручкой предприятия, и оно может использовать их по своему усмотрению.

— Мы пока не использовали факторинг, однако сейчас заинтересовались им и пытаемся встроить этот продукт в свою систему финансирования, — рассказала финансовый директор двух крупных машиностроительных заводов Елена Омельченко. — Сельхозтоваропроизводители, как правило, покупают нашу продукцию с отсрочкой платежа, чаще всего — до уборки урожая. Мы, со своей стороны, конечно, хотим получить деньги сразу, чтобы иметь возможность произвести очередную партию техники.

По словам г-жи Омельченко, группа использует классическое кредитование для закрытия кассовых разрывов в периоды отсутствия выручки, чтобы закупать материалы и комплектующие, платить зарплату и т. д., погашать кредитными средствами другие кредиты или лизинговые платежи нельзя.

— В рамках договора факторинга можно получить деньги практически сразу после отгрузки товара в полном объеме и по той же ставке, что и кредит, — говорит финдиректор. — Для нас эта схема интересна, поскольку мы уверены в своих покупателях. Факторинг позволяет получать деньги сразу. Для нас это выручка, которую мы имеем возможность использовать по своему усмотрению и при этом дать покупателям нужную им отсрочку. Кроме того, факторинговые договоры не влияют на ликвидность баланса, используя факторинг, мы снижаем кредитную нагрузку на бизнес.

Юлия Чебыкина отметила, что классическое кредитование помимо сравнительно сложной процедуры получения заемных средств бывает недоступно представителям целых отраслей. В качестве примера она назвала сельское хозяйство, представителей которого готов кредитовать не каждый банк из-за специфических рисков АПК. При этом в факторинговом портфеле Альфа-Банка есть компании из всех сфер деятельности — торговли, промышленности, агропрома, логистической отрасли и т. д.

— Факторинг сейчас сильно шагнул вперед, — рассказывает директор среднего бизнеса Альфа-Банка в Ростовской области Андрей Костин. — В классическом виде он представлял собой финансирование поставок на условиях отсрочки платежа. Это по-прежнему основное назначение данного инструмента. Однако теперь появился, например, агентский, или закупочный, факторинг, подразумевающий, что фактор финансирует закупки клиентом товаров, необходимых ему для осуществления поставок в адрес своих покупателей. В этом случае деньги нужны поставщику раньше, чем он отгрузит свою продукцию.

Андрей Костин подчеркнул, что факторинг — менее рискованный инструмент, чем классические кредиты, и для банка, и для поставщика, и для дебитора. Если покупатель не оплачивает поставку вовремя, а у продавца нет собственных средств для погашения кредита, то он сталкивается с заморозкой кредитных лимитов, штрафами и неустойками, а также ухудшением кредитной репутации. В случае факторинга без регресса этих рисков у него нет: права требования к дебитору переданы банку, который и решает спорную ситуацию с дебитором.

— Необходимо отметить, что не каждый покупатель будет готов подписать уведомление о заключении факторингового договора без регресса с тем или иным поставщиком, — добавила Юлия Чебыкина. — На это идут, как правило, только при сотрудничестве с долгосрочными и проверенными партнерами. Но и факторинга с регрессом, который подразумевает, что фактор может развернуть требования к покупателю обратно на поставщика, бояться не нужно. Мы понимаем, что причины у задержки платежей могут быть разными. Например, произошла пересортица или часть товара оказалась просроченной. Поэтому Альфа-Банк дает сторонам время, чтобы разрешить спорную ситуацию. Этот период ожидания составляет в среднем 42 календарных плюс 3 рабочих дня — фактически полтора месяца. Этого времени достаточно в подавляющем большинстве случаев. У Альфа-Банка по договорам факторинга нет ни одной просрочки в сегменте среднего бизнеса с 2008 года, когда мы начали предоставлять эту услугу.

Еще одно преимущество факторинга — в этой схеме банк выступает заинтересованной стороной в возврате платежа, из которого он и получает свою комиссию. Многие клиенты Альфа-Банка отмечают, что факторинговые договоры помогают повысить платежную дисциплину дебиторов. В значительной степени это связано с тем, что покупатели не хотят просрочить задолженность перед одним из крупнейших игроков российского финансового рынка.

Современный факторинг — гибкий финансовый инструмент, который можно использовать даже в ситуациях, где он, казалось бы, неприменим.

— Мы уже используем факторинг Альфа-Банка, — рассказала финансовый директор ГК «Агропанорама» (поставщик овощей и фруктов) Мила Кацевич. — Это необходимый в наше время продукт для развития бизнеса. Факторинг удобен — он проще, чем классическое кредитование, и не столь энергозатратен. Благодаря факторингу очень многие мои сотрудники оказались освобождены от сложной финансовой волокиты с документами. При этом стоимость у факторинга такая же, как у кредитов. Нужно отметить, что мы давно работаем с Альфа-Банком и высоко ценим его клиентоориентированность. Для нас все очень просто, легко и надежно.

АО «Альфа-Банк». Реклама