Ставки по вкладам ускорили снижение
В августе снижение ставок по вкладам в рублях ускорилось. Рыночный максимум на местном рынке снизился с 10,3% до 9,15% годовых при размещении средств на три года, и с 8,7% до 7,81% для годового депозита.
Если месяц назад среднемаксимальная ставка по рублевым вкладам со сроком размещения на год и более снизилась, по подсчетам N, на 0,5% годовых, то в августе уже на 0,68% годовых — до 6,77% (на основе статистики по 20 наиболее активным банкам — см. таблицу).
В августе пальму первенства на региональном рынке у банка «ДОМ.РФ», который снизил максимальную ставку с 10,3% до 8,9% годовых, перехватил Кредит Европа Банк, который также снизил ставку, но менее существенно: с 9,9% до 9,15% годовых. Из 20 наблюдаемых банков ставку снизили 16. И только два участника решили ее приподнять: «Сбер» и «Локо-Банк».
В целом рынок послушно следует за снижением ключевой ставки ЦБ. Этим летом регулятор снизил ставку на 3% годовых — до 8%. Банку России удалось остановить рост цен и стабилизировать рубль. В июне-июле Росстат зафиксировал дефляцию, даже несмотря на традиционный рост стоимости услуг в этот период. Этому, как считают в ЦБ, способствовали рост предложения ряда товаров, главным образом продовольствия, укрепление рубля и сдержанная динамика спроса.
На 1 июля остатки на депозитных, текущих и эскроу-счетах жителей Ростовской области составили 680,3 млрд рублей, увеличившись за год на 12,2%. Инфляция за этот период, как уже писал N, превысила 15%. То есть по факту сберегательный потенциал просел. Наибольший урон ему, как ни парадоксально, нанесло укрепление рубля. Доллар за это время ослаб на 27%, а евро — на 37%. Рублевый эквивалент счетов в инвалюте жителей региона с 1 июля 2021 года по 1 июля текущего сократился на 40% — до 40,8 млрд руб. Цены на импортные товары за этот период, конечно, не снизились, а наоборот, выросли. Из-за взлетевшей до небес стоимости логистики. Так что сбережения в инвалюте провалили свою основную функцию — страховки от роста цен на импортные товары, на которую мы привыкли рассчитывать при ослаблении рубля. Как выяснилось, это работало только в условиях относительной стабильности.
Банки в подавляющем большинстве не склонны привлекать у граждан доллар и евро. Эти валюты теперь интересны только в качестве туристических и деловых и поэтому выводятся их обладателями на зарубежные счета. Что касается юаня, то спрос на него растет пока в основном только у корпоративного бизнеса. Единицы банков предлагают физлицам вклады в китайской валюте по ставкам от 0,4% до 1,5% годовых.
Что касается рублевых сбережений, то эффективный приток (выше темпов инфляции) наблюдался только на счетах эскроу, которые жители региона открыли в банках для покупки строящегося жилья: на 37% за год — до 53,2 млрд рублей. Потребительское давление на рынке жилья загнало цены в заоблачные выси. Квадратный метр в центре Ростова давно перемахнул за 100 тыс. рублей. Среди покупателей все больше инвесторов и тех, с кем расплатились жилплощадью. Это ведет к затовариванию на рынке многоквартирного жилья и росту популярности частного строительства.
Сберегательная модель в таких условиях остается под давлением, заставляя вспомнить завет известного ростовского банкира Василия Высокова по поводу основных направлений инвестиций: в собственное здоровье, образование и в собственный бизнес.
