Точка кредитного роста

Объемы кредитования малого и среднего бизнеса (МСБ) продолжают расти, несмотря на спад в кредитовании крупных компаний. Однако активность в секторе, по всей видимости, будет сдерживаться опережающим ростом просрочки.

Статистика Банка России фиксирует весьма ровный хотя и небольшой рост объемов кредитования малого и среднего бизнеса Ростовской области на протяжении последних трех лет. Платежная дисциплина заемщиков сектора улучшилась по сравнению с 2015-2016 годами, когда уровень просрочки составлял 12-14% от величины задолженности. Сегодня этот показатель, если опираться на статистику ЦБ, составляет 8,5%.

В первом полугодии малый и средний бизнес Ростовской области получил от банков кредитов на сумму 98,3 млрд рублей. Это на 5,4% больше, чем за шесть месяцев 2018 года. При этом просрочка в секторе выросла на 1,3 млрд рублей, или на 14%, превысив 10,2 млрд рублей.

Динамика просроченной задолженности показывает на то, что попытки более активного поведения банков в секторе ведут к ухудшению финансовой дисциплины заемщиков.

Тем не менее в этом году некоторые федеральные банки, по данным источников N, получили установку увеличить портфели в секторе МСБ.

— Попытки найти новых клиентов среди малых и средних предприятий — весьма непростая задача. Больше их, к сожалению, не становится, — делится наблюдениями менеджер одного из таких банков. — Выдавать кредиты новичкам — это значит рисковать, увеличивать долю просрочки. Выход один — отбирать хлеб у конкурентов. Ну или работать вдолгую — выращивать клиентов постепенно.

— Мы видим, что увеличилась конкурентная борьба за хорошего клиента. Это, кстати, несколько повлияло на снижение ставок. При этом выросла глубина и дотошность анализа. Сильно увеличилось предложение дополнительных небанковских продуктов, — делится наблюдениями директор по инвестициям «ААА моторс» Михаил Монастырский.

Высокую активность банковских менеджеров отмечают и в ГК «Элис». Вот только просьба привести примеры консультационной либо другой помощи банка, которая оказалась полезной для компании, удивил ее финансового директора Ивана Зезекалова.

— Банк — это коммерческая структура, которая заинтересована в продаже своих продуктов. Сотрудник банка, чтобы выполнить план продаж, будет предлагать услуги с формулировкой о «заинтересованности банка в развитии бизнеса». Но вот только клиенту не всегда такие услуги нужны, — заметил он.

К сожалению, это не единичное мнение. Многие клиенты не чувствуют деятельную заинтересованность со стороны сотрудников банков в развитии их бизнеса. Зато нередко ощущают, как их пытаются сделать участниками выполнения финансовых планов кредитного учреждения банка.

Гораздо лучше бизнес реагирует на улучшение не связанных с кредитами сервисов, которые позволяют ему экономить время, эффективнее распоряжаться финансами. Среди прогрессирующих услуг Михаил Монастырский, например, назвал инкассацию и кэш-пулинг (управление денежными потоками крупного предприятия, которые объединены в единый пул и которым распоряжается напрямую головной офис или управляющая холдинговая компания).

Стоимость кредитов в этом году пока не располагает к расширению кредитования. Ходовые ставки для МСБ, согласно данным банков, колеблются в диапазоне 13-15%. В основном для кредитов под залог. Беззалоговые — большая редкость, их стоимость нередко близка к запретительной. Исключение — кредиты, выдаваемые по программам с государственной поддержкой.