Розничное кредитование на Дону выросло благодаря ипотеке

«В 2020 году на рост кредитного портфеля населения как по стране в целом, так и в нашем регионе в большей степени повлияла ипотека, – отмечает управляющий Отделением по Ростовской области Южного ГУ Банка России Наталья Леонтьева. – Это произошло благодаря заметному снижению процентных ставок на фоне смягчения денежно-кредитной политики Банком России и действия программы льготного ипотечного кредитования. Так, если в конце 2019 года средняя ставка по ипотеке для жителей региона превышала 9% годовых, то в декабре 2020 года ипотечные кредиты выдавались банками в среднем под 7,4% годовых. При этом в течение года ставка опускалась еще ниже – до 7,2% годовых, незначительное повышение в конце 2020 года связано, в том числе, с увеличением доли кредитов на вторичное жилье, которые дороже, чем в первичном сегменте».

Выдача ипотеки на Дону, по данным ЦБ, выросла по сравнению с 2019 годом почти в 1,5 раза – до 85,8 млрд рублей. Остаток ипотечной задолженности жителей региона увеличился на 21% – до 197,7 млрд рублей. Масштабы жилищного кредитования, как уже писал N, беспрецедентны.

В целом задолженность населения области перед банками выросла за год на 11,6%, достигнув к 1 января текущего года 474,8 млрд рублей. В том числе просроченная , как подсчитал N, увеличилась на 24% до 26,5 млрд рублей. Её доля в розничном кредитном портфеле выросла с 5% до 5,6% главным образом из-за ухудшения дисциплины в секторе потребительского кредитования. Ипотечные заемщики по-прежнему самые дисциплинированные — доля просрочки менее 1%.

Ухудшение финансового положения донского населения заставило банки снизить в 2020 году выдачу потребов, включая автокредиты, на 1,4% до 264,4 млрд рублей. Впрочем, и потребительская активность в период пандемии снизилась.

ТАКЖЕ ПО ТЕМЕ

Кредиты, займы

Объем просроченных жителями Дона кредитов за год вырос почти на 20%

Размер просроченной кредитной задолженности жителей Ростовской области перед банками превысил 26,5 млрд рублей по состоянию на 1 ноября. За год эта цифра, согласно данным ЦБ, выросла на 19,6%.

Кредиты, займы

Столько на покупку жилья на Дону еще не занимали

Во втором полугодии жители Ростовской области разметали кредиты на покупку жилья как горячие пирожки. Получилось, что за 10 месяцев взяли аж на 66 млрд рублей. Это уже больше, чем в рекордном 2018 году. Причина — низкие ставки, каких не было. Следствие — рост цен на жилье опережает инфляцию. ЦБ видит угрозу формирования пузыря на рынке квартир.

Кредиты, займы

Активность на рынке жилищных кредитов поддерживается участниками долевого строительства

За пять месяцев жители Ростовской области получили в банках 11 665 жилищных кредитов — всего на 4 кредита меньше, чем за такой же период 2019 года. Для участия в долевом строительстве было выдано 4122 кредита — на 28% больше, чем год назад. Рынок встряхнули госсубсидии. В июне договоров долевого участия (ДДУ) на Дону было заключено на 17,4% больше, чем год назад.

Кредиты, займы

Жилищные кредиты на Дону берут реже, но на более крупные суммы

За четыре месяца жители Ростовской области получили 9430 жилищных кредитов, что на 2% меньше, чем в январе — апреле 2019 года. При этом средний чек вырос за год на 6,1% — до 1,96 млн руб. Платежная дисциплина заемщиков сохраняется на высоком уровне: просрочены выплаты на сумму всего 1% от задолженности.