Жилкредиты: сектор бурного роста

Согласно данным ГУ ЦБ по Ростовской области, в январе — апреле текущего года жители региона получили 6730 кредитов на приобретение жилья в объеме 10,2 млрд рублей. Это, соответственно, на 44% и 52% больше, чем было выдано в течение 4 месяцев 2013 года. Темпы существенно — на 10 процентных пунктов — превышают рост в этом секторе по итогам 2013 года, когда в штуках было выдано 19055 кредитов (+34%) на сумму 27,9 млрд рублей (+42,5%).

Высокие темпы объясняются не только большим спросом на новые кредиты, но и желанием значительной части заемщиков удешевить имеющиеся заимствования. На это указывает довольно простая арифметика. Остаток ссудной задолженности в секторе жилищного кредитования, по данным ГУ ЦБ, за 4 месяца этого года вырос на 5,1 млрд рублей, а жилкредитов было выдано на сумму 10,2 млрд рублей. Получается, что заемщики погасили банкам за указанный период половину выданных им средств. Остаток ссудной задолженности по жилкредитам составил на 1 мая текущего года 60,6 млрд рублей. Средняя ставка жилкредитов на территории области за последние 7 лет составила, по наблюдениям N, 13%.

Точные вычисления сделать невозможно, однако максимальный объем выплаченных процентов вряд ли будет существенно выше 2 млрд рублей — выплаты по ставке 13% от 60,6 млрд рублей за 4 месяца.

Помимо этого заемщикам нужно погашать и тело кредита. При среднем сроке действия кредита в 15 лет получим выплаты не более 1,3 млрд рублей от 60,6 млрд рублей. На самом деле сумма будет меньше, так как берется конечный, максимальный, остаток ссудной задолженности. Если так, то как минимум около 2 млрд рублей были погашены земщиками досрочно за счет в том числе и рефинансирования текущей задолженности по более низкой ставке, которое активно предлагают крупные банки. Благодаря высокой конкуренции средняя ставка по жилищным кредитам в рублях, согласно данным ГУ ЦБ, снизилась за год на 3% годовых — до 12,4%. По кредитам в иностранной валюте ставка, напротив, выросла с 8,2% до 10% годовых, однако таких кредитов выдается менее 1%.

В целом стоимость кредитов для населения за год также существенно снизилась, особенно кредитов на срок от 3 до 6 месяцев (см. таблицу).

— Несмотря на замедление темпов развития экономики в России, социально-экономическое положение Ростовской области остается стабильным. Мы фиксируем это в том числе и в разрезе продаж основных розничных кредитных продуктов, — делится наблюдениями управляющий операционным офисом «Ростовский» ВТБ24 Евгения Власова. — На 1 июня 2014 года мы выдали 1,9 млрд рублей ипотечных кредитов в Ростовской области, что на 61% больше, чем в 2013 году. По нашим оценкам, в этом году мы выдадим около 4 тысяч ипотечных кредитов на сумму 6 млрд рублей. Способствовать этому будет прогнозируемый в 2014 году рост ввода жилья в Рос­товской области на 8,3%.

Судя по данным Ростовстата, есть все основания для реализации данного прогноза: за 5 месяцев в области было построено более 8,5 тыс. квартир общей площадью 749,4 тыс. кв. м, что на 14,5% превысило аналогичный показатель 2013 года. Показатель ввода квартир довольно тесно коррелирует с объемом выдачи кредитов — 6730 кредитов за 4 месяца (см. выше).

В этом году резко увеличили активность строительные предприятия и организации, которыми введено 265,6 тыс. кв. м, что в 2 раза превысило уровень января — мая 2013 года. А индивидуальные застройщики, которыми с начала 2014 года построено жилых домов общей площадью 483,8 тыс. кв. м, свои объемы несколько снизили (на 7,4%). Рос­товстат выделяет следующие территории, где ввод жилья идет наиболее активно, — Ростов-на-Дону, Батайск, Донецк, Каменск, а среди муниципальных районов — Азовский, Аксайский, Дубовский, Зерноградский, Каменский, Морозовский, Октябрьский, Песчанокопский, Сальский, Тацинский, Чертковский.